Fintech公司如何在美国申请银行牌照(新加坡信托公司待遇怎么样)

7月31日，美国货币管理署（OCC）宣布，将接受金融科技公司申请特殊目的国民银行执照。这意味着经过旷日持久的论证后，金融科技公司持牌经营成为可能。但未来，金融科技公司是否还可以承担巨大的监管成本和合规成本，愿意申请牌照，还有待考量。

什么是特殊目的国民银行

特殊目的国民银行（SPNB）是从事有限范围的银行业务或信托活动的国家银行，以有限的客户群为目标，结合非传统元素，或具有有限目标的商业计划。特殊目的国民银行包括那些业务仅限于某些特定活动的银行，如信用卡业务、信托业务、社区发展或现金管理业务。特殊目的国民银行还包括从事有限银行业务的国民银行，它包括一项或多项核心银行职能，即吸收存款、支付支票或贷款。

这一补充特别适用于OCC对金融科技公司申请特殊目的国民银行执照的审议，它们将从事支付支票或贷款的一项或多项核心银行业务新加坡信托公司待遇怎么样，但不会接受存款，也不会由联邦存款保险公司( FDIC )投保。本政策将这些银行称为SPNB。寻求国民银行执照并计划接受保险存款的金融科技公司需要获得FDIC保险，并应申请提供全面服务的国民银行执照。

作为国民银行，SPNB将受适用于所有国民银行的法律、规则、条例和联邦监管条规监管。此外，所有国民银行必须满足联邦特许银行的安全性、健全性和公平性要求。与其监管下的所有银行一样，OCC将根据银行的业务模式、规模、复杂性和风险，结合合适的法律制定这些标准。例如，批准SPNB执照，OCC可能需要考虑申请机构的商业模式差异、业务、风险以及由于银行的无保险状态而导致的某些法律的不适用性。

为了处理存在差异的问题，希望成为国民银行的金融科技公司，被期望对金融包容性做出承诺，并制定和遵守应急计划，包括在必要情况下出售、关闭或兼并非银行附属机构。

申请银行执照流程概述

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申请流程概述

经修订后的1864年《国民银行法》授权，OCC负责国民银行的许可。在评估是否批准设立国民银行的申请时，OCC必须确定拟议的银行是否遵守了所有法定监管要求，是否达到了OCC公司的许可标准。OCC使用其既定的许可标准和程序，作为处理包括特殊目的实体在内的所有国民银行的申请的基础。

OCC的申请国民银行的流程包括四个阶段：

本篇强调了申请流程每个阶段的关键方面。“审计官许可手册”的“许可”小册子包括对这些阶段的深入讨论。鼓励潜在申请机构在开始申请流程之前熟悉“许可”小册子和国民银行许可要求。

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OCC对国民银行申请的审查

关键考量因素

公司一提出申请，OCC就开始审查其申请。在审查过程中，OCC公司将考虑拟议的银行是否有合理的成功机会、以安全稳健的方式运作、给顾客提供公平获得金融服务的机会、客户的公平待遇得到提升，并确保遵守法律和条例。OCC条例提出了更多的考量因素，包括拟议银行是否可以合理地按预期实现和保持盈利能力，以及准予其许可是否有利于健康的竞争。

在评估申请机构是否符合这些标准时，OCC将考虑申请机构的商业模式和拟议银行的风险概况。

除其他因素外新加坡信托公司待遇怎么样，它还将考虑拟议中的银行是否有明确的盈利方法以及时间安排，是否有足够的资本及其流动性能够支撑预期的交易量，并拥有具有匹配技能、相关经验的组织者、管理层。

许可审查过程是全面的，要考虑申请机构的业务模式、治理结构和风险概况的所有方面。在OCC决定是否向金融科技公司授予SPNB许可证时将评估的一些关键考虑因素是：组织者、管理层、董事；商业规划；资本与流动性；金融包容性；应急计划。

其他重要考虑因素包括：与其他监管机构的协调度，持续的补救策略。